マレーシアに海外移住したとき、車を購入するか否かは迷うところです。今回は、私が実際にマレーシアで車を購入した経験をもとに、外国人が利用できるカーローンの条件や購入フローを解説します。
マレーシアは車社会であり、車を所有している方が生活の自由度は格段に高まります。GrabやiDriveといった配車アプリ、SOCARなどのカーシェアリングを使う方法もありますが、費用や行動制限の面で不便を感じるケースも少なくありません。そのため、長期滞在を考える方にとって「車を買うべきかどうか」は大きな検討ポイントとなります。
1. マレーシアで車を買うべきか？リセールバリューから見る判断基準
一般的にマレーシアで車を買うべきかどうかは、2年という期間が判断基準になります。2年以内の滞在であれば、リースやレンタカーの方がお得でしょう。一方、2年以上滞在するのであれば車を買った方がお得です。
また購入の際には、新車と中古車どちらを購入するのか決めることになります。そのときにポイントになるのがリセールマーケットです。日本の場合は3年落ち、つまり車検が切れたときが一番車の価値が落ちるといわれており、3年以上経過した場合の車の価値は50%〜60%ほどといわれています。一方マレーシアではリセールバリューが強く、年間で10%くらいしか落ちないといわれており、3年落ちであれば3年後に70%程度の金額で売却できます。また中古車はトラブルが多いといわれることが多いため、新車購入がおすすめです。
2. 国産車・日本車・外国車の比較
では、ここからはマレーシアの国産車、日本車、外国車（ドイツ車）のどれを選ぶべきか比較しながらみていきましょう。
2-1. マレーシア国産車（プロトン/プロデュア）
マレーシアの国産車で代表的なものはプロトンとプロデュアです。
・プロトン X50：新車93,000RM → 3年後71,000RM（下落率約24%）
・プロデュア Ativa：新車72,000RM → 3年後63,900RM（下落率約12%）
リセールバリューが高く、コストパフォーマンスに優れるのが特徴です。
2-2. 日本車（ホンダ/トヨタ/マツダ）
マレーシアでもHONDAやTOYOTA、MATSUDAといった日本車は人気です。
・HONDA City：95,000RM → 75,800RM（下落率約20%）
・TOYOTA Vios：90,000RM → 73,500RM（下落率約18%）
日本車は壊れにくいうえ、マレーシアは親日ということもあり、日本製品の人気が高いのはリスペクトの表れといわれています。
2-3. 外国車（ドイツ車）
・メルセデス Aクラス：500,000RM → 3年後 約360,000RM（下落率約28%）
・BMW：300,000RM → 210,000RM（下落率約29%）
これらのことから、マレーシアで車を購入するのであれば、日本車、もしくはマレーシアの国産車プロトンやプロデュアをおすすめします。
3. マレーシアの外国人向けカーローンの条件
マレーシアでは外国人もカーローンを利用できますが、ローカルと比べると条件は厳しめです。銀行やディーラーによって差はあるものの、一般的な条件を整理すると以下の通りです。
3-1. ローン割合（借入可能額の上限）
・外国人：最大60%前後
車両価格の約40%は頭金として現金で支払う必要があります。
・マレーシア人：90%〜100%が一般的
ローカルに比べると、外国人は自己資金の負担が大きい点が特徴です。
3-2. 金利
・外国人でもローカルと大差なく、年率2.5%〜3%前後が目安。
・金利は固定型（Flat Rate）が主流。借入元本に対して計算されるため、日本のような「元利均等返済（残高方式）」とは少し異なります。
マレーシアの国債金利と考えると、そこまで高いということはなく、日本のカーローンと比較してもそれほど高くない金利です。
3-3. 返済期間
・5年（60ヵ月）〜7年（84ヵ月）が一般的。
・長期で組めば月々の返済額は減りますが、総返済額は増加します。
・外国人の場合、就労ビザや滞在期間とリンクすることがあり、銀行が返済期間を短めに制限するケースもあります。
3-4. 必要書類
外国人は信用情報が限られるため、書類提出は厳格に求められます。
・パスポート（有効期限が十分残っていること）
・ビザ（Employment PassやMM2Hなど）
・運転免許証（国際免許証またはマレーシア免許）
・直近3ヵ月の銀行取引明細（Bank Statement）
・給与明細や雇用契約書（収入証明）
「安定した収入」と「正規の滞在資格」を証明することがカギとなります。
3-5. 追加要件（銀行による）
・勤務年数や雇用先の信用度：外資系や上場企業勤務だと審査が有利。
・最低年収ライン：年収36,000RM以上が目安とされるケースあり。
・現地銀行口座の保有：給与振込口座がある銀行でローンを申し込む方が通りやすい。
このように、外国人でもマレーシアでカーローンを利用することは十分可能ですが、自己資金の割合や提出書類の多さ、審査の厳しさといった点には注意が必要です。特に滞在ビザと収入の安定性が大きなポイントとなるため、購入前に自分の条件がどの程度ローンに適合するかを確認しておくと安心です。
4. マレーシアでの車購入フロー～申し込みから納車まで
外国人が実際にマレーシアで車を買う際のフローを、時系列で整理すると次のようになります。
ステップ 1：車種の決定と購入申込
・新車 or 中古車を選び、ディーラーに購入申込。
・この段階で頭金を一部前払いするケースもある。
ステップ 2：ローン申請
ディーラーを通して銀行にローン申込。必要書類を提出。
・パスポート
・ビザ（Employment Passなど）
・免許証
・銀行明細（3ヵ月）
・給与明細
外国人の場合は審査に時間がかかるため、余裕を持った申込が必要です。
ステップ 3：銀行審査とバンク・ネガラ登録
・銀行審査：1週間程度。
・バンク・ネガラ（中央銀行）登録：外国人は必須で、これに1〜3週間。
・電話インタビュー：銀行から直接英語で質問される（勤務先や収入の安定性など）。
英語での対応力が審査の一環になるので注意が必要です。
ステップ 4：ローン承認・契約
・銀行から承認が下りると、ローン契約書にサイン。
・この時点で頭金の残額を支払う。
ステップ 5：ナンバー取得（JPJ）
・マレーシアの陸運局「JPJ」で登録。
・車検証（Registration Card）発行に約1週間。
・希望ナンバーを選ぶ場合は追加費用（数百〜数千RM）。
ステップ 6：保険加入
・自動車保険の加入が必須。
・マレーシアでは「Comprehensive（車両保険込み）」が一般的。
ステップ 7：最終支払いと納車
・銀行からディーラーへ残金が支払われ、正式にローンが実行。
・車が準備され、納車へ。
全体で1ヵ月〜1.5ヵ月程度かかることが多いので、余裕をもったスケジュールで取り組む必要があります。
5. まとめ
マレーシアで外国人が利用できるカーローンは、一般的にローン割合が60％程度、金利はおよそ2.5％前後、そして返済期間は最長7年ほどが目安となります。審査の基準はローカルよりも厳しいものの、正規の就労ビザを保有しており、安定した収入が証明できれば十分に通過できる可能性があります。
また、車の購入から納車までには少なくとも1カ月程度の時間がかかり、ローン審査や中央銀行での登録手続きによってさらに遅れるケースも少なくありません。そのため、購入を検討する際には余裕を持ったスケジュールを立てておくことが重要です。
マレーシアでは車は必需品です。まずはローン審査にチャレンジしてみて、難しければ車種のグレードを下げて現金で買うといった選択肢も考えてみましょう。
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